Dubbele lasten bij nieuwbouw, hoe zit dat precies?

Wat zijn dubbele lasten precies?
Dubbele lasten ontstaan zodra je nieuwe woning in aanbouw is, maar je er nog niet in kunt trekken. Je betaalt dan voor twee woningen tegelijk: de hypotheek (of huur) van je huidige woning én de kosten van de nieuwbouwwoning die wordt gebouwd.

Koop je een bestaande woning, dan is het duidelijk: je hebt een hypotheek nodig om de woning van de huidige eigenaren over te nemen. Koop je een nieuwbouwwoning? Dan betaal je voor de kosten die worden gemaakt om jouw huis te bouwen. Het wordt gebruikt voor de grond en voor de aannemer, die de kosten maakt om jouw woning te bouwen.

Hoe werkt de financiering van een nieuwbouwwoning?
Bij de aankoop van nieuwbouw werkt het dus net wat anders dan bij een bestaande woning. De bank geeft je hypotheekbedrag namelijk niet in één keer uit, maar plaatst het in een bouwdepot. Vanuit dit depot betaalt de bouwer de facturen in verschillende fases: bijvoorbeeld voor de grond, de fundering, de muren, en uiteindelijk de oplevering.

Elke keer als er een betaling uit dat depot wordt gedaan, betaal jij rente over dat deel van de hypotheek. Bij sommige hypotheekvormen begin je direct met aflossen over het volledige bedrag (zoals bij een annuïtaire hypotheek), bij andere alleen over wat je al hebt opgenomen.

Gebruik je geen eigen geld voor de bouw, maar alles vanuit het bouwdepot? Dan lopen de maandlasten al snel op, omdat de rente direct over flinke bedragen berekend wordt.

Wat betekent dit in de praktijk?
Hoeveel je betaalt aan dubbele lasten hangt af van de hoogte van je huidige hypotheek of huur, het nieuwe hypotheekbedrag en de bouwtijd van je woning.

Een voorbeeld: stel je huidige hypotheek is € 300.000 met maandlasten van € 1.500. Voor de nieuwbouwwoning sluit je een hypotheek af van € 400.000. Zodra de bouw begint, betaal je rente over het opgenomen deel van dat bedrag, en vaak ook al aflossing. Bij de start van de bouw is dit direct voelbaar. Vaak betaal je een eerste voorschot voor de grond en fundering. Daarna gaat het in fases. Bijvoorbeeld per verdieping die klaar is.

Je dubbele maandlasten kunnen dan tijdelijk oplopen tot zo’n € 2.500 à € 3.000.

Hoelang dat duurt, verschilt per project. Een vrijstaande woning is soms binnen een jaar klaar, terwijl bij appartementencomplexen de bouwtijd gemakkelijk twee jaar of langer kan zijn.

Slim omgaan met dubbele lasten
Dubbele lasten zijn niet te vermijden, maar er zijn wél manieren om ze slim op te vangen. De drie meest gebruikte oplossingen zijn:

1. Een overbruggingshypotheek
   Met een overbruggingshypotheek gebruik je (een deel van) de overwaarde van je huidige woning om de dubbele lasten te betalen. Je betaalt hierover rente, maar meestal geen aflossing.

2. Eigen spaargeld inzetten
   Heb je een financiële buffer? Dan kun je (een deel van) de dubbele lasten tijdelijk uit eigen middelen betalen. Zo vermijd je extra leenlasten.

3. Tijdelijk elders wonen
   Sommige kopers kiezen ervoor om de oude woning alvast te verkopen en tijdelijk bij familie, vrienden of in een (goedkope) huurwoning te wonen. Zo bespaar je flink op dubbele lasten, al vraagt het natuurlijk wel wat flexibiliteit.

Voorbereid op je nieuwbouwavontuur
Dubbele lasten horen bij het kopen van een nieuwbouwwoning, maar ze hoeven geen stress op te leveren. Met een goed plan weet je precies wat er financieel op je afkomt en hoe je dit het beste kunt aanpakken.

HRS Makelaars begeleidt veel kopers van nieuwbouwwoningen in en rond Den Bosch. We denken graag met je mee over de praktische kant van het proces: van oriëntatie tot oplevering. Benieuwd welke nieuwbouwprojecten er binnenkort aankomen?

Meld je dan aan voor onze nieuwbouw updates. Je wordt dan als eerste op de hoogte gehouden van nieuwe projecten in onze regio.